信用证审核指南,信用证审核全过程

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信用证审核指南,信用证审核全过程

信用证审查指南

信用证是国际贸易中最常用的支付方式。其特点是在受益人(通常是出口商)提供符合信用证要求的相关单据的前提下，开证行承担先行赔付责任，其性质属于银行信用。应该说，在符合信用证条款的情况下，用信用证付款是安全快捷的。但是，必须特别注意信用证付款方式中强调的“只符合单据”的“严格符合”原则，如果受益人(通常是出口商)提供的单据有错误或遗漏，不仅会产生额外的费用，还会被开证行拒付，给安全及时收汇带来很大风险。事先审核信用证的条款，及时要求开证人(通常是进口商)修改信用证中与出口合同不符或无法做到的条款，可以大大避免以后信用证不符情况的发生。因此，根据国际商会出版的《跟单信用证统一惯例》第500号的相关规定，并结合国际贸易惯例，特制定本《信用证审查指南》，以帮助信用证受益人按照以下条款提前检查，避免日后一些不必要的费用和风险。信用证的审核很多存在不符点的单据在提交后被银行产生并退回，大多是由于对收到的信用证事先检查不够，往往会使一些本可以纠正的错误因审核不及时而无法及时纠正。因此，在收到信用证的当天，应根据以下条款仔细核对相关合同，以便及早发现错误，采取相应的补救措施。收到信用证后的检查审核要点:检查信用证的付款保函是否有效。需要注意的是，有下列情形之一的，不是有效的付款保函或者付款保函有瑕疵:信用证明确表示可以撤销的；由于这种信用证可以在不通知受益人或未经受益人同意的情况下随时取消或更改，所以应该说对受益人来说没有付款保证，这种信用证一般不被接受；如果信用证未注明信用证是否可以撤销，则应理解为根据UCP500是不可撤销的；应当保兑的信用证未按要求经相关银行保兑的；信用证无效；有条件的有效信用证；比如“在获得进口许可证之前不会生效”。不一致的秘密信用证；电报或事先通知的信用证；由发行人直接发送的信用证；发行人提供的开立信用证申请书；检查信用证的付款时间是否与相关合同条款一致。应特别注意以下情况:信用证规定必须在向银行提示单据后几天内或见票后几天内支付相关款项。为此，我们应检查该付款时间是否符合合同规定或贵公司的要求。信用证在国外到期时，规定必须将相关单据寄往国外。由于我们无法知道文件到达外国银行所需的时间，并且很容易延误或丢失，因此存在一定的风险。通常，我们在国内要求付款交单。如果没有时间修改，必须用最快的方式一次邮寄(邮寄的长度要看地区的远近)。3.如果信用证中的装运日期和到期日是同一天，通常称为“双到期日”，在实际业务操作中，装运日期应提前一定时间(一般在到期日前10天)，以便有合理的时间准备单据和结汇。三。检查信用证的受益人和开证人的名称和地址是否完整和准确。受益人应特别注意信用证中的受益人姓名和地址应与印刷单据中的一致。买家的公司名称和地址也完全正确吗？在填写发票时，有可能在信用证中抄错买方公司的名称和地址。如果收款人名称不正确，会给以后的收汇带来不便。检查装运日期的相关规定是否符合要求。超过信用证规定的装运日期的运输单据将构成不符点，银行有权不予付款。核对信用证规定的装运日期，注意以下几点:能否在信用证规定的装运日期内按时备妥并装运相关货物；如果收到的信用证来不及按时装运，请及时联系客户修改。实际装运日期和交货日期之间的时间太短；信用证规定了分批装运的时间和数量，要注意能否做到。否则，如果任何一批未能按时装运，随后的期间将失效。检查付款交单是否能在信用证规定的交单期限内交货，如果信用证规定向银行提交单据的日期不得晚于提单日期后的几天，如果超过期限或单据不规范或有错漏，银行有权不予付款。付款交单期通常按以下原则处理:1。如果信用证中有规定，应按照信用证规定的付款交单期限向银行交付付款交单；2.如信用证无规定，向银行提示的日期不得迟于提单日期后21天；应充分考虑处理以下事项对交货期的影响:生产和包装所需的时间。内陆运输或集装箱运输所需时间。法定商品检验或客户检验等必要检验所需的时间。申请出口许可证/FA原产地证书所需时间(如有必要)。报关所需时间。装运时间表。去商会和/或领事馆认证或出具相关证明(如有必要)所需时间。申请检验证书如SGS检验报告/OMIC信函或其他检验报告如客户检验证书等所需的时间。制作、整理和审查信用证中规定的文件所需的时间。单据发国际快递银行所需时间包括单据发国际快递银行后，经审核发现有错误而退回并更正的时间。检查信用证的内容是否完整。如果信用证是通过电传或电报发送给通知行的，即“通过电讯传递”，那么就要检查电文内容是否完整。如果电文中没有其他指示，并说明是按照《跟单信用证统一惯例》(国际商会丛书第500号)的规定，那么电文就可以视为有效的信用证，以检查信用证的通知方式是否安全可靠。一般来说，信用证是由受益人所在国家或地区的通知行/保兑行通知受益人的。这种信用证通知的方法比较安全，因为根据国际商会丛书No.500《跟单信用证统一惯例》，通知行应对所通知信用证的真实性负责；如果不是通过这种方式交货，那么要特别注意以下一种情况:信用证是直接从境外寄到你单位的，所以你单位要仔细查清其来源。信用证是从本地地址发出的，要求贵公司将货运单据发往海外，但贵公司不知道他们指定的银行。对于以上情况，首先要通过银行调查核实。检查信用证的金额和币种是否与合同相符。主要内容是:信用证金额是否正确。信用证的金额应该与事先协商好的一致。信用证的单价和总价应准确，信用证的内容应一致。如果数量可以扩大或缩小到一定程度，那么信用证也应该规定在支付金额时允许有一定的幅度。如果在金额前使用“约”字，则表示允许金额有10%的增减。检查货币系统是否正确。比如合同规定的货币是“英镑”，而信用证使用的是“美元”。检查信用证的数量是否与合同相符。应注意以下几点:除非信用证规定的数量没有增减，在付款金额不超过信用证金额的前提下，货物数量可以允许增减5%。特别是上述货物数量可以增减5%的规定，一般适用于散装货物，不适用于包装单位或个人的货物。比如:5000PCS 100%纯棉衬衫(5000件纯棉衬衫)，因为数量单位是“件”，所以实际发货只能是5000件，不能有5%的增减。检查价格条款是否与合同一致。不同的价格条款涉及到运费、保险费等具体费用，应该由谁来分摊。比如合同中规定，按此价格条款FOB上海50美元/PC的运费和保险费由买方即申请人承担；如果信用证中的价格条款没有按合同规定做出上述声明，而是做出如下规定:CIF纽约50美元/件，如果这一条款没有及时修改，受益人将承担相关的运费和保险费。检查货物是否允许分批装运。除非信用证另有规定，货物允许分批装运。注:如果信用证规定了每批货物的确切装运时间，则必须遵守。如果做不到，就必须修改。检查货物是否允许转船。除非信用证另有规定，货物允许转船。查看相关费用条款。主要内容如下:信用证规定的相关费用，如运费或检验费等，应事先协商约定，否则原则上不承担额外费用；如果事先没有约定银行费用，则应由双方分摊。检查信用证规定的单据是否能提供或及时提供。主要是:一些需要认证的文件，尤其是大使馆认证，是否能及时办理和提供。其他机构或部门出具的相关文件，如出口许可证、运费收据、检验证书等。，被提供还是被及时提供？信用证中规定船龄、船籍港、船公司或禁止在某一港口转运的条款能否履行等。检查信用证中的陷阱条款。特别要注意以下信用证条款，有很大的陷阱和风险:1/3正本提单直接寄给客人的条款。如果你接受了这个条款，你将随时面临货钱两空的危险。以客人检验证书作为谈判文件的条款和条件。接受该条款，受益人正常办理信用证业务的主动权很大程度上掌握在对方手中，影响了安全收汇。检查信用证是否有矛盾。比如明明是空运，却要求海运提单；明明价格条款是FOB，保险要买方办理，但是信用证要求有保险单；十七。查看相关信用证是否受国际商会丛书第500号《跟单信用证统一惯例》约束。明确信用证受国际商会丛书第500号《跟单信用证统一惯例》约束，以便我们具体办理信用证业务。对信用证的相关条款有公认的解释和理解。避免因对某一条款的不同理解而产生争议。18.如果你有任何问题，你可以向通知行或付款行寻求帮助。信用证的修改将通过对信用证的全面审查来进行。发现问题，要及时处理。对于信用证中影响安全收汇、难以接受或实现的条款，必须请外宾进行修改。信用证的修改规则如下:仅买方。只有卖方(受益人)有权决定是否接受信用证的修改。修改信用证时应注意以下几点。第一，所有需要修改的内容应一次性向客人提出，以避免信用证的重复修改。第二，不可撤销信用证中任何条款的修改只有在有关各方同意后才能生效。接受或拒绝修改信用证有两种形式:受益人发出接受或拒绝修改信用证的通知；受益人应按照信用证的内容行事。3.收到信用证修改书后，应及时检查修改是否符合要求，并视情况接受或重新提出修改。4.所有的修改应被接受或拒绝。部分接受修正案是无效的。5.信用证的修改必须由原信用证银行通知，方为真实有效。客人直接发送的修改申请或修改函的复印件不属于有效修改。6.明确改装费用谁来承担。一般由谁来承担改装费用是根据责任来确定的。

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