出口贸易国际保理与信用证分析,出口保理贸易融资宽限期最长

出口贸易国际保理与信用证分析

出口贸易国际保理与信用证分析

对于我国出口企业来说，在采用传统的信用证时，应尽量规避各种风险，保证收汇的顺利进行。同时，我们应该更加关注成熟的国际保理业务。下面我整理的国际保理和出口贸易信用证分析，欢迎大家阅读浏览。

1国际保理概述

根据1995年生效的国际统一私法协会《国际担保机构公约》第二条的规定，国际保理又称担保代理，是指一方(供应商)与另一方(保理商)之间的合同关系。根据该合同，卖方(供应商)将根据其与买方(债务人)之间现有或未来的货物(服务)贸易销售合同产生的应收账款转让给保理商，保理商将向其提供以下服务中的至少两项:？①贸易？融资容易；②销售台账管理；③应收账款的回收；？④信？有风险控制和坏账的担保。指国际贸易以赊销(o/a)或跟单托收承兑(d/a)方式结算时，由保理商为卖方提供的集出口贸易融资、账务处理、应收账款催收、买方信用担保为一体的综合金融服务。

简单理解，国际保理是出口商利用商业信用销售货物，并立即将发票、汇票、提单等相关单据出售给从事保理业务的银行或金融公司，然后收取全部或部分货款，从而获得融资的业务。保理商购买出口商的单据，就相当于承担了出口商的债权，然后通过一定的渠道催促进口商还款。其核心内容是通过收购债权来提供融资。

保理业务给出口商带来的好处如下:

(1)保理商代替出口商对进口商进行信用调查，帮助出口商进入国际市场，增加出口商的国际竞争力。

(2)通过保理业务，出口商可以在货物发运后立即获得资金，满足企业的经营需求，加快资金周转，促进企业利润的增加。

(3)在保理业务中，保理商在批准的信用额度内承担坏账风险损失，为出口商提供坏账担保，消除中小企业的后顾之忧。

(4)只要出口商已按合同交付货物，保理组织在无追索权地购买其单据后，将信用风险和汇率风险转移给保理组织。

(5)与商业贷款相比，保理业务可以增加财务报表资产，降低资产负债比例，优化外部信用状况。

2信用证业务概述

信用证是银行(开证行)根据进口商(开证申请人)的要求和指示，向出口商(受益人)出具的在一定期限内凭指定单据在指定地点支付一定金额款项的书面保证。本质上是银行代表其客户(买方)有条件地向卖方承担支付责任的凭证。简单理解一下，在国际贸易中，由于买卖双方可能互不信任，买方担心卖方在预付货款后不按合同要求交货；卖方也担心买方交货或出示单据后不付款。因此，双方都需要两家银行(开证行和议付行)作为买卖双方的担保人，代为收取和支付单据，以银行信用代替商业信用。

信用证有三个特点:信用证是银行信用的一种，开证行承担第一付款责任；信用证不附属于合同，而是独立的法律文件；根据ucp 600，信用证不受货物约束，是纯单据业务。只要单据相符，银行就会付款。

信用证业务对出口商的好处如下:

(1)开立信用证等银行费用一般由进口商承担，降低了出口商的交易成本。

(2)出口商收到信用证时，表明进口商已基本履行了所有进口手续，从而保证了贸易合同的履行。

(3)开证行的银行信用替代了进口商的商业信用，为出口商提供了有条件的付款保证，降低了收汇风险。

(4)由于信用证是纯单据业务，只要卖方认真掌握单据的准确性，就可以获得开证行的无条件付款保证。

(5)信用证项下，出口商可向银行申请出口押汇、打包贷款等融资业务，满足企业资金周转需求。

综上所述，国际保理和信用证都是银行信贷，都可以为出口商提供贸易融资方式。

对于我国出口企业来说，在采用传统的信用证时，应尽量规避各种风险，保证收汇的顺利进行。同时，我们应该更加关注成熟的国际保理业务。

3.1手续费用比较

在国际保理业务中，出口商与保理商签订保理协议时，出口商承担相关的保理费用，一般是贸易合同的金额？1%~ 2%;在信用证业务中，进口商承担开证费用和1.5%左右的保证金，出口商只承担信用证通知和承兑汇票的费用。因此，与信用证相比，国际保理对出口商来说成本负担更重，但却具有非常高的出口竞争力。

3.2与合同关系的比较

在信用证业务中，信用证是根据合同开立的，但一旦开立，就成为独立的法律文件。在信用证项下，双方只根据信用证的规定行事，不受合同的约束。但在国际保理业务中，虽然保理协议和销售合同是两个独立的合同，但出口商在签约前必须与保理商签订保理协议，保理商在签约时会要求出口商增加保理协议的部分条款，以保护自身利益。因此，国际保理与合同的关系比信用证的关系要密切得多。

3.3支付责任的比较

在信用证业务中，开证行负有第一付款责任，唯一的前提是出口商提交的单据必须与信用证相符，这样出口商才能无条件拿到货款。然而，在国际保理业务中，有许多保理商的支付条款。比如买卖双方签订的贸易合同，必须在保理商允许的金额内，否则保理商不负责付款；出口商必须按时、按质、按量交货。如果进口商和出口商之间对产品有任何争议，票据贴现商将不承担付款责任。

可见，国际保理在支付方面比信用证更加严格。

3.4经营范围对比

事实上，国际保理是集结算、管理、担保、融资于一体的综合性服务业务。其业务范围极其广泛，包括进口商的信用调查和信用评估、应收账款的催收、销售分类账管理、信用风险和贸易融资。在信用证业务中，银行的职能是在“符合交单”的条件下进行付款或融资。可见，国际保理的业务范围基本涵盖了信用证的业务范围，其功能强于信用证。

3.5风险比较

在信用证模式下，出口商也有很大的风险。例如，如果进口商未能按时开立信用证，导致货物和原材料价格上涨，出口商就要承担成本增加的风险；如果开证行破产，开证行的先行赔付责任就浪费了，导致出口商无法安全收汇；如果单据不符，还会导致进口商拒付或延迟付款的风险。

在国际保理模式下，只要出口商提供的货物质量、数量、价格、交货期符合合同要求，如果进口商资金周转不灵或破产，进口保理商将负责支付并承担100%的坏账担保。因此，对于出口商来说，消除了信用证项下进口商无力支付、破产或不合理延迟付款的风险。因此，相对而言，国际保理项下出口商的风险范围较小。

3.6融资方式的比较

在信用证业务中，议付行对出口商的融资方式主要有打包贷款、信用证抵押贷款、出口押汇、票据贴现等。前两种是银行在货物装船前向出口商提供的融资。由于没有实物抵押，本质仍是信用借贷，银行有权从出口货款中扣除或要求偿还。后两者是货物装船后议付行向出口商提供的融资。如果开证行拒绝付款或无力付款，议付行有权向出口商追索。

在国际保理业务中，保理商承担信用风险，向出口商提供一种兼具担保和融资性质的出口托收业务。只要保理商接受出口商的债权，所有风险就转移给保理商，即使被拒付，也不得对出口商行使追索权。因此，保理最大的优势在于可以为出口商提供无追索权的短期贸易融资，操作手段更加简单便捷。

从上面的分析可以看出，当今国际贸易中赊账越来越普遍。如何加强出口企业应收账款的回收和防止坏账，帮助出口企业获得资金，已成为许多企业在贸易中的难题。此时，如果采用国际保理和信用证两种金融产品来帮助企业很好地控制和管理风险，无疑是出口企业拓展市场的有效手段。当然，国际保理和信用证作为两种成熟的国际结算方式，对出口商来说各有优势，但也有一些劣势。对于我国出口企业来说，在采用传统的信用证时，应尽量规避各种风险，保证收汇的顺利进行。同时，我们应该更加关注成熟的国际保理业务。金融风暴后，国际保理成为传统信用证的潜在替代品。因此，合理选择结算方式成为出口企业防范国际贸易风险的重中之重。

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信用证对出口商、进口商和银行的作用是什么？

简单来说，信用证是出口商收到货款的担保，是进口商保证出口商按时装运货物和收到单据的担保，是开证行保证出口商在符合信用证规定后收到货款的担保。

为了更全面地把握国际结算风险，有必要对国际结算风险进行科学的分类。

(一)按原因划分

根据国际结算风险的成因，国际结算风险可分为自然风险和人为风险。其中，人为风险又称主观风险，是指由人的行为和各种政治经济活动引起的各种风险。

(二)按风险管理划分。

根据风险是否可以预测和控制，国际结算风险可分为可管理的风险和不可管理的风险。前者是指可以预测和控制的风险；后者是指无法预测和控制的风险。能否管理风险主要取决于相关信息的收集和风险管理的水平。不仅如此，随着信息收集的不断丰富和管理技术的提高，一些不可管理的风险可能会变成可管理的风险。

(3)根据风险表现形式。

根据风险的表现形式，风险可分为票据风险、结算风险和欺诈风险。本章的分析主要是从这个角度出发的。

在cif条款下开立信用证，并办理保险。保单上的被保险人应该是出口商还是进口商？

被保险人，如果信用证没有特别规定，保险单的被保险人应为信用证的受益人。如果信用证规定保险单为toorderofxxxbank或Infravourofxxxbank，被保险人应填写“xxx出口公司+helddoorder of xxxbank(或Infravourofxxxbank)”。在cif或cip价格条件下，被保险人是卖方(出口商)，是信用证项下的受益人，是托收方式下的委托人。但当货物实际受损时，主张的权益属于买方(进口商)。因此，当保险单以卖方为保险人时，卖方应在保险单背面背书，以示所主张的权益转让给保险单持有人，而受让人承担被保险人的义务。如果信用证有特殊要求，所有单据都要做成抬头为xxx，那么在被保险人一栏里应该是xxx被保险人，这个保险单不应该背书。如果信用证规定保单为第三方名称，即中性名称，可以打成“被保险利益”，即可以填写“towhomitmayconcern”。如果信用证规定保单为空 toorder，被保险人名称应填写“to apply+exporter for account of whommitmayconcentr”。如果信用证规定以某公司或某银行为被保险人，可直接在此栏中指名，无需背书。

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出口贸易中的“清关”是什么意思

通关即清关，是指进出口货物和转运货物在进入或输出一国关境或边境时，必须向海关申报，办理海关规定的各种手续，履行各种法律法规规定的义务；履行完所有义务，办理完报关、检验、纳税、放行等手续后，货物才能放行，货主或申报人才能提货。同样，各种运载进出口货物的运输工具也需要向海关申报，办理海关手续，得到海关的许可。在通关期间，货物无论是进口、出口还是转运，都在海关监管之下，不允许自由流通。

出口产品的包装一定要用英文吗？还是中英文都有？

出口产品的销售包装上，必须使用英文商品标识，或者中英文都可以存在，不能只有中文。产品的说明书也必须使用英文。没有英文标识和说明书，商检局不允许出口。

货物进出口和车站进出口一样吗？

当然不一样。

出口和入口，当然要用出口和入口。

货物的进出口就是进出口。

通关用英语怎么说？

进口英语美国英语

输入；进口，进口商品；重要性；意义

输入，导入；与...有很大关系；意思是

意义重大

示例:

为了从俄罗斯进口，一家乌克兰公司需要俄罗斯卢布。

要从俄罗斯进口商品，乌克兰公司需要俄罗斯卢布。

出口英语美国英语

出口；出口；出口

传播、输出(想法或活动)

输出，出口；出口[输出]

示例:

为了赚取外汇，我们必须出口。

为了获得外汇，我们必须出口。

通关是英国的[Kstmz Klirns]美国的[Kstmz Klrrns]

报关；结关

示例:

进出口报关、商检及一切前期业务代理。

进出口货物的清关、商检及所有口岸前业务代理。

进出口英语？

进出口英语有:进口，出口。

进口

动词 （verb的缩写）进口；手段；输入，导入；预示

重要性；进口；进口商品；输入；意义

[示例]:

1、木材进口

木材进口

2、临时入场

临时免税进口，临时批准进口

3、不合格药品禁止进口。

不合格的药品禁止进口。

4、原装进口的家用电器确实与众不同。

进口家电真的不一样。

出口

动词 （verb的缩写）输出，出口；范围

输出，出口；出口商品

农产品出口合作

农产品出口合作社

我们一半的产品供出口。

我们一半的产品出口。

巴西出口大量咖啡。

巴西出口大量咖啡豆。

百分之二十的产品出口。

百分之二十的产品出口。

该国还出口牛肉。

该国还出口牛肉。

进出口进出口

[示例]:

1、贸易平衡；出口和进口之间的价值差异

进出口贸易差额

他们计划缩小进出口差额。

他们计划缩小进出口之间的差距。

外贸部门处理进出口贸易。

外贸部处理进出口业务。

他们计划缩小进出口差额

他们计划缩小进出口之间的差距。

5、整顿和规范进出口秩序

整顿和规范进出口秩序。

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